供应链金融未来市场机遇和发展趋势分析.docx
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1、供应链金融未来市场机遇和发展趋势分析一、企业应收账款上升与供应链金融关系近年来,我国工业企业应收账款呈现不断上升趋势。从2011年至2020年,规模逐步增长,2019年达到17.4万亿,较2011年增长了近3倍。工业企业应收账款占主营业务收入的比重也连年上升,从2011年的8.29%,增长到2019年的16.45%。2020年末,中国规模以上工业企业应收账款16.41万亿元,比上年末增长15.l%o企业应收账款的持续上升,加剧了资金的需求,为供应链金融的发展奠定了基础。在这种情况下,供应链金融通过为核心企业及其上下游长期合作的供应商、经销商提供融资支持、支付结算、风险管理等服务,解决了供应链中
2、的融资问题。供应链金融不再局限于传统金融对企业个体硬件的评判,而是以核心企业为中心,对供应链各成员进行整体的资信评估,降低了中小企业的融资门槛。例如,传统银行授信按担保方式主要有三类,但由于中小企业信用缺失、抵押品少、财务信息不透明等问题,融资困难重重。而供应链金融对中小企业更具包容性,将银行的不动产质押偏好改为动产质押偏好,为中小企业提供了新的融资途径。二、供应链金融填补融资利率盲点从中国金融市场的发展来看,年化8%T2%之间的供应链融资利率,是传统金融机构尚未触及的空间,也是极具发展潜力的万亿蓝海。传统金融机构冗长复杂的审核过程无法快速响应企业的融资需求,很多企业在等待漫长审核的过程中错过
3、了扩大生产经营的机会,甚至陷入资金链断裂的困境。而供应链金融作为服务实体经济的有效工具,具有周期短、频次快的特点,能够针对企业的实际需求定制融资服务,降低企业融资门槛,为企业提供更加灵活、便捷的融资方式。供应链金融填补了8%-20%的融资利率空白,打开了中小企业融资阀门。理论上银行是中小企业最理想的融资对象,成本在6%-8%之间。但从收益风险配比角度看,银行更愿意将资金大门向大型企业敞开,而不愿承受过高风险。供应链金融的核心在于对核心企业的资质审核和还款能力进行评估,围绕核心企业,参与其上下游中小企业的资金流和物料,让金融机构将某个企业的风险,转化为整个产业链上的可控风险,从而达到供应链金融体
4、系上的风控平衡。三、国家政策对供应链金融的鼓励近年来,供应链金融行业受到国家层面的多项政策鼓励,是我国融资结构改革、金融服务实体经济、服务中小企业的重要抓手。商务部等9单位发布关于支持新能源汽车贸易合作健康发展的意见,提出优化信贷支持方式,鼓励银行机构开展面向新能源汽车产业上下游的境内外供应链金融服务。各地也纷纷出台政策鼓励供应链金融发展。如山东济南优化供应链金融监管机制,探索对供应链金融实施差异化监管;山东青岛对开展供应链金融业务成效突出的金融机构给予最高50万元奖励;安徽马鞍山积极引进一批供应链金融服务机构,创新开展供应链金融顾问服务等。这些政策的出台,为供应链金融的发展提供了良好的政策环
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