如何预防成为洗钱帮凶？（2025年）.docx

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1、如何预防成为洗钱帮凶?近期，多家银行发布风险提示，提醒实体店商户要警惕“线上诈骗+线下洗钱”新型骗局，避免成为洗钱“工具人”。一、大额消费套现从过去的银行取现、换虚拟币，到现在餐饮店、小吃店、花店、金店进行大额消费套现，诈骗团伙的洗钱方式正在不断演变升级，无论是实体店商户还是消费者，很有可能一不小心就成为了“洗钱帮凶”。（一）案例近两年来，有不少犯罪分子在实体店进行大额消费、大额转账，或者通过预订“现金花束”“现金蛋糕”等方式完成洗钱操作，让商户在不知情的情况下成为了诈骗洗钱的帮凶。根据XX银川警方发布的通报：2024年2月，在XX市经营花店的李女士接到一个“现金花束”订单，客户要求李女士用百

2、元人民币为其女友制作花束礼盒。次日，李女士的银行卡便收到了对方转账的2万元，她去银行取出后，按照对方要求将2万元人民币制作成“现金花束”礼盒并送到指定地点。实际上，李女士收到的用于制作现金花束的资金，就是涉嫌诈骗犯罪的赃款。（二）XX银行表示：在这种情况下，商户协助转账就成为了“洗钱帮凶”，导致账户被冻结，甚至出现经济损失。诈骗分子通过获取餐饮店经营者的联系方式，以订餐为由加微信。后借口支付限额和急需用钱，将钱从线下转给店主，再让店主转至指定账户。二、洗钱陷阱（一）XX银行XX分行表示：不法分子往往利用部分群众法律意识淡薄、防范意识不足，以及乐于助人或贪图小利的心理，精心设计陷阱，诱使当事人在

3、不知情或半知情状态下，参与非法资金转移，从而沦为洗钱犯罪的工具人。（二）在风险提示中：X行XX分行将常见的洗钱“工具人”陷阱分成了三种类型，一是借卡或借收款码帮忙型：不法分子以账户异常为由，借用他人账户或收款码进行资金收付，并承诺给予辛苦费或红包作为酬谢；二是高薪兼职型：打着轻松日结兼职的旗号，要求参与者提供银行卡、支付宝或微信账号，协助进行取现或转账操作，并许以高额日薪；三是送货跑腿型：要求当事人前往指定地点收取现金、贵重物品，或购买特定商品，并给予丰厚报酬。三、严重后果成为了洗钱“工具人”，将面临哪些严重的后果？（一）会被追究法律责任若被认定参与洗钱，根据中华人民共和国刑法第191条，当事

4、人可能构成洗钱罪，不仅将面临刑事处罚，还需承担赔偿受害人损失的民事责任。（二）个人金融信用将受损涉案的银行账户、支付账户将被公安机关依法冻结，对个人金融信用造成严重影响。四、防范措施遇到“洗钱”新套路，广大商户或消费者应该如何有效防范？（一）XX银行提示实体店商家1、不要用自己的微信二维码、银行账户替他人提现，也不要随意提供自己的银行账户或收款二维码过账。2、要谨慎接收网络订单和大额线下订单，规范收款流程，拒绝来历不明的货款，尽量通过公对公转账，不给骗子可乘之机。（二）XX农商行提醒消费者要警惕“高薪兼职”“稳赚不赔”等宣传口号，拒绝陌生人线下取现、购买黄金等贵重物品并进行转移的要求，金店、鲜花店等实体商家要核实大额订单购买者的身份与支付合理性，如遇拆分支付、频繁更换账户等异常行为立即报警。（三）随着技术升级和监管加强，公安机关对洗钱犯罪的打击力度越来越大，诈骗分子实施诈骗洗钱的手法也在不断演变升级。