金融业一直在数字化的道路上.docx

金融业一直在数字化的道路上专业化和数字化总体来讲，专业化是基础，数字化是手段。金融业从一 开始就是以数据为基础的。金融行业是计算机技术应用最早 的，其本身就是高科技行业，离开网络技术、计算机技术将 寸步难行。财富金融领域再讲数字化，反映出对数字化的一 种焦虑，好像这个行业不沾点数字化、不用点数字化，行业 就要被颠覆似的。事实上，金融业一直在数字化的道路上, 金融行业的业务特征就是以数据为基础的。因此，核心还是 专业化，数字化作为手段使专业化的能力更体现在服务客户 的价值上。财富管理的专业化，本质上是客户投资需求和市场产品 供给的有效匹配，主要包括三方面内容：一是客户画像的专业化。随着数字化技术的推进，客户 的画像、交易行为、风险偏好等会越来越清晰。投资是基于 客户的风险偏好做出的，而客户对自己的风险偏好认知有时 是不准确的，其认知中的风险承受能力往往高于实际风险承 受水平。二是产品层面的专业化。依靠数字技术，构建基于公司、 投资经理、投资行为的产品画像，通过分析产品因子、指数、 交易特征等信息，更好地实现风险控制。三是市场研究的专业化。市场研究需要对宏观数据和市 场趋势进行跟踪、研判和把握。最终落脚点是匹配，基于对 客户、产品和市场环境三个维度的分析，把合适的产品组合 配置给合适的客户，这背后实际上都需要数字化的手段发挥 作用。线上化与智能化线上化主要解决的是前端的问题，更多是触达客户的渠 道问题，是服务展示、服务体验和服务效率的问题。事实上， 银行从网上银行到手机银行不断地优化，尤其是互联网普及以后，银行在线上体验方面形成了它的独特优势。智能化主要解决中后端的问题。通过数据的应用，实现 客户画像、产品画像及二者的有效匹配，实现风险的智能化 控制。最厉害的功夫是看不见的，是内功。只有不断积累智 能化应用能力，才能使一家财富管理机构走得更长远。效率与价值财富管理行业走到今天离不开互联网企业和传统金融 企业的相互学习、相互促进、相互激发。互联网企业在客户 体验、服务效率等方面的优势，传统银行需要学习。互联网 企业很好地解决了效率的问题，获取了更多的长尾客户。与 此同时，互联网企业也在建设自己的专业化队伍和能力，向 银行的传统领域去渗透。作为银行，在专业积累和队伍培养 方面历经几十年的经营，拥有众多线下网点渠道，这是非常 宝贵的资源。在银行向互联网企业学习的过程当中，怎样更 好地去吸取对方的优点，这背后需要回答财富管理行业的本 质和行业的价值是什么。通过简单的人机对话，在线上实现 较大资金量的资产配置，除非客户本身就有很深的金融背景, 否则很难实现。专业的价值、线下的价值在很长的一段时间 不会被替代。效率和价值是相辅相成的，不应该把它作为一 对矛盾去看待。作为金融从业者，不要有数字化的焦虑。我们本来就是 以数字化为基础的，并且从未停止过数字化的进程。只有全 行业共同把财富管理行业的专业价值做出来，让客户看得到、 体验到，并且愿意为专业价值付费；当我们不再依靠赚取销 售手续费，而是获取资产管理费的时候，这个行业才能走向 成熟。