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金融基础知识第一章 金融机构l一、中国人民银行l二、政策性银行 l三、商业银行 l四、保险公司 l五、信托投资公司 l六、证券机构 l七、财务公司 一、中国人民银行l政府的银行l发行的银行l银行的银行 l存款准备金：存款准备金：l就是中央银行（中国人民银行）根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，对商业银行利用存款发放贷款的行为进行控制。商业银行缴存准备金的比例，就是准备金率。 二、政策性银行l 三大政策性银行：国家开发银行、农业开发银行、进出口银行目前，国家开发银行已经成功改革为商业性银行 三、商业银行l 四大国有商业银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行l 股份制商业银行 ：交通银行、招商银行、民生银行、深圳发展银行、华夏银行、光大银行、中信实业银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、兴业银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行（交通银行现在被归为国家五大商业银行之一） l 城市商业银行有：北京银行、南京银行、宁波银行、苏州银行、平安银行等共147家l四、保险公司：是指经营保险业的经济组织。 l五、信托投资公司：是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱 。l六、证券公司：是专门从事有价证券买卖的法人企业。 l七、财务公司：主要经营金融业务，大体上可以分为融资、投资和中介这三大块。 第二章 金融市场l金融市场又称为资金市场，包括货币市场和资本市场，是资金融通市场。 l货币市场是融通短期（一年以内）资金的市场。l资本市场是融通长期（一年以上）资金的市场。 l和其他市场相比，金融市场具有自己独特的特征： l第一，金融市场是以资金为交易对象的市场。 l第二，金融市场交易之间不是单纯的买卖关系，更主要的是借贷关系，体现了资金所有权和使用权相分离的原则。 l第三，金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场 金融市场l按经营场所可分为：有形金融市场、无形金融市场。l按交易性质划分为：发行市场、流通市场 。l按交易标的物划分为：货币市场 资本市场 金融衍生品市场 外汇市场 保险市场 黄金及其他投资品市场 。金融市场四大功能：l1、融资l2、调节l3、避险l4、信号 第三章 国际金融 l 国际金融(international finance)：就是国家和地区之间由于经济、政治、文化等联系而产生的货币资金的周转和运动。 国际金融由国际收支、国际汇兑、国际结算、国际信用、国际投资和国际货币体系构成。 外汇外汇（Foreign Exchange ）静态的含义 是指国际支付手段。即国际货币或用国际货币表示的用于国际结算的支付凭证，如票据、银行存款凭证、银行卡等。动态的含义 相当于“国际汇兑”，它是一种活动，即把一个国家的货币兑换成某种国际货币、借以清偿国际间债权债务关系的一种专门性的经营活动。中国银行甲中国银行甲美国银行乙美国银行乙上海进口商上海进口商A纽约出口商纽约出口商B支付人民币收到美元款项货物国际汇兑中美国际汇兑流程中美国际汇兑流程汇率及标价法l汇价或汇率汇价或汇率(Exchange Rate) 是以一种货币去表现另一种货币的价格，或是两种货币之间相互交换时的比率。汇率标价法汇率标价法l 按照汇率是以本国货币还是以外国货币作为折算标准，汇率的标价法区分为直接标价法和间接标价法两种。1.直接标价法 （应付标价法 ） 是以单位外币作标准，折合为若干数量本币的标价方法。将一定单位(1个或100、1000 个单位)的外国货币表示为一定数额的本国货币。 我国使用直接标价法；例如1USD=6.3925RMB，即指一美元兑6.3925元人民币。100EUR=919.91RMB，即一百欧元兑919.91元人民币。 2.间接标价法 （应收标价法） 是以单位本币作标准，折合为若干数量外币的标价方法。 将一定单位的本国货币表示为一定数额的外国货币。 在国际外汇市场上，欧元、英镑、澳元等均为间接标价 法。如1GBP=10.4457RMB，即一英镑兑10.4457人民币。货币升值与贬值的判断方法：l直接标价法下 汇率数值变大：本币贬值，外币升值 汇率数值变小：本币升值，外币贬值l间接标价法下 汇率数值变大：本币升值，外币贬值 汇率数值变小：本币贬值，外币升值