家庭综合保障需求分析表.docx

ICSHH<XDOI网点编码：机密人寿保险需求分析表敬呈:先生/女上保险顾问:重要提示您的保险顾问是中国平安人寿保险有限公司的业务代表，可为您供应保险方面的金融产品与服务。这些产品包括本公司的产品以与相关合作方供应的其他能满意您个人金融需求的产品。这是一个特别重要的说明，您应当细致阅读。您的保险桢问必需在充分了解您的个人状况后再进行产品建议。您的财务状况与具体需求将确定您会得到何种建议.假如您在没有进行细致探讨您的财务需求的状况下购买r保险产品，您将面临所购买的产拈或服务因不适合您的须要而带来的风险。请向您的保险顾问索要这份个人财务报告的复印件。是否向客户揭示以上重要提示？是口否口Icshhixwoi第嘟分个人信息本人：姓诞生口婚姻状是否名期况单位地址联系电话移动电话E-mai1.配偶：姓诞生日名期单位地址联系电话移动电话E-mai1.其次部分抚养/赡养人员（例如：孩子、老人等）关系姓名年龄生日抚养/赂养时间伴）第三部分保险If求分析一、风险管理应备已备费用A.收入丢失保障a家庭生活品质保障Q现金/储蓄其他资产Y现有寿险保1.月支出家庭生活支出（水、电、煤、食品等）障其他2.你所担当的家庭生活支出比例家庭生活品质保障小计b未付的债务1 .房屋贷款（金额与年限）2 .汽车贷款(金额与年限)3 .其他(金额与年眼)未付的债务保障小计(b1.÷b2+b3)c.子女教化金保障1 .年数2 .每年学杂费3 .每年生活费4 .其他子女教化金保障小计c1.*(c2+c3+c4)出老人赠养1.年数2月支出老人赠养保障小计(d1.*d2*12)e善终费用收入丢失保障合计(a+b+c÷d+e)-(+)收入丢失保障缺口总额B健康保障a重大疾病a.社会医疗保已购买的重疾病保险1.万一发生重大疾病，险你须要的现金总额2收入损失补偿月收入企业员工福现金/储仇其他资产Y现有寿险x社保养老y企业员工利时间重大疾病保障小计（a1.+a2）b住院医疗1 .档次2 .可选部是!否分U1.住院医疗保障小计（b1.+b2）c意外医疗健康保障合计健康保障缺口总额二、养老保障a.你希望什么时候起先领取养老金瞽b.你每年须要多少金额用于养老c.退休后每年收入保障福利养老保障缺口总额三、重要性排序收入保障生活品质保障未付的债务子女教化金保障老人瞪养善终费用健康保障重大疾病住院医疗意外医疗养老保障四、保险费预算（建汉总保险费为年收入的8%15%）保险费预算元五、备注六、声明我声明，对本报告中的全部信息保密。我们了解上述信息的目的在于依据它为您作出适合您的保险建议，假如以上的信息不完整或不精确，最终作出的建议可能不适合您。今后您的状况可能还会发生种种改变，我们将通过定期的保单检视对您的保险需求作出相应的调整C保险顾问签名：客户签名年月日年月一、产品介绍1 .定期寿险：定期寿险在合同中规定肯定时期为保险有效期，若被保险人在规定期限内身故，保险公司即给付受益人定额的保险金；假如被保险人在保险期限届满时仍旧生存，契约即行终止，保险公司无给付义务，亦不退还保费0如：平安华蜜定期保险，平安附加定期保险2 .终身寿险：保险合同中并不规定期限，自合同生效之日起，至被保险人身故为止。即无论被保险人何时身故，保险公司都有给付保险金义务。如：平安鸿盛终身寿险，3 .两金保险：是指被保险人在合同规定的期限内身故，或者在合同规定期满时仍生存，保险公司依据合同均负给付保险金责任的保险。如：平安禧利两仝保险，平安禧祥两全保险1.人身意外损告保险：是以被保险人因遭遇意外损告造成身故、残疾为给付保险金条件的保险。如：平安意外损告保险、平安附加意外伤保险5.健康保险：被保险人在保险期限内因疾病或意外事故所致损害时的费用或损失，保险公司负在合同规定的额度内赔偿的义务。如：平安康盛终身男性重大疾病保险，平安康I项终身女性重大疾病保险，平安附加意外损害医疗保险二、名词说明1、生活费用：除自己以外的日常家庭开支，包括衣、食、行与生活用品等支出，但不包括居住、赡养与教化贽用，计算公式为：生活费用=每月家庭开支*12月*供运用年限供运用年眼参考选择口配偶平均寿命-配偶目前年龄口配偶退休年龄-配偶目前年龄22岁-子女目前年龄口客户情愿供应的运用年限2、教化基金：为子女打算的教化费用（以上海地区为例，资料来源于中新网）幼儿园期间：1.8万小学期间：4.8万初中期间：2.4万中学期间2.7万高校期间：4.0万合计：15.7万3、善终费用：为身故后的各项相关费用，如墓地费、丧葬费、资产转移税