企业申请贷款的流程.docx

企业申请一般贷款的流程企业申请的一般贷款即银行面对企业、商户发放的普通商业贷款。此处讲解的是企业向银行等机构申请贷款的流程。一、关键点解析流程图中红色标注的是核心环节，除此之外还有一些需要特别注意的关键环节，用序号标注，下面对这些环节进行详细的解析：(1)企业开户需要准备的材料包括：营业执照正、副本原件：组织机构代码证正、副本原件；税务登记证正、副本原件；基本账户开户许可证原件；法人代表身份证原件；企业公章、财务章、法定代表人名章。如委托单位财务人员办理开户手续还需提供法人书面授权书和代理人身份证原件。(2)银行调查的内容一般包括：企业的基本资料，包括企业管理者情况、股东情况、历史背景、发展情况等：企业的行业情况，包括国家宏观政策、行业发展、行业特点、企业在该行业中的行业地位等；企业的经营情况，包括企业的采购、生产、销售及合法经营情况；企业的管理情况，包括企业文化、管理者素质、员工素质、管理方式等：企业的财务情况，包括企业财务报表以及对账单等相关财务数据：企业的需求情况，包括企业资金需求的目的、还款来源等：企业的信用状况，包括企业的交易记录以及企业在中国人民银行等机构的相关信用记录：企业的担保情况，包括对房产或其他抵(质)押物或担保方的调查。(3)银行客户经理的贷前调查：贷前调查是企业申请货款的一项重要步骤，调查的数据要求全面、真实、具体，确保企业的贷款用途合法合规性、行业及企业经营管理情况、财务状况和担保情况符合银行贷款业务的要求。同时由于这项步骤的重要性，调查所需要的时间较长，手续相对繁琐，可能需要反复与企业沟通。一般来说，企业第一次申请贷款所需时间较长，第二次相对会简单一些，企业需要理解、配合并及早进行第一次融资准备。目前银行针对单一产品已经在简化调查的流程和手续，特别是对于低风险的业务进行优化，以提高贷款效率。(4)贷款审批：银行要按照"审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策。贷款审批依据国家有关信贷政策，从银行利益出发审查贷款业务的技术、经济和商业的可行性，分析材料的主要风险点及风险的规避和防范措施，并决定是否批准贷款。由此，贷款审批流程在决策上更强调风险点的控制与防范。需要注意的是大银行基层审批权大，产品的抵（质）押物越充足、创新性越低，基层权限越大，审批流程就越短，效率也就越高，所以企业要考虑融资行和融资产品的选择。二、（1）操作周期一般为20个工作日左右。（2）操作费用参照银行同期贷款利率。