2024年度最新国家开放大学本科《个人理财》考试复习重点试题及答案.docx

2024年度最新国家开放大学本科个人理财考试复习重点试题及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活2 .假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：OA.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D,0.94%3 .一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄4 .黄金期货的最低交易保证金是合约价做的OA.5%B.7%C.10%D.15%5 .信托可以将财产的所有权与O分离.A.使用权B.受益权C债务D.傣权6 .开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以O工作日后向基金销售网点进行查询。A.+0B.+IC.T+2D.T+77 .根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？OA.25年B.15年C18年D.24年8 .日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价9 .收盘价、最高价、最低价、中间价C开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价10 在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是0。A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系11 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（.40%B.30%C.20%D.10%12 .下列（）不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税13 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赌时D,投保时和理赔时14 .（）是指保险公司实际的投资收益高于预i1.的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C利差益D.险差益15 .下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是OA要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业15 .一般而言，整个家庭的收入在O达到满峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期16 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.IOD.1217 .一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型一选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型一确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户一在各资产类别中选择投资类型18 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B.倒T型C.阳线D.阴线19 .若预期未来银行存款利率水平不断上升,理财策略调整建议可以采取（）。A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置20 .员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制二、多选题（15题）21 .外汇必须具有以下三个基本特征：（）。A.国际性B.可偿性C.可兑换性D.可流通性22 .投资型保险产品具有（）功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价23 .要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：OA.注册教育课程B.教育豁免申请C学校教育D.证书评估24 .购买银行理财产品的步骤包括：（）A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行25 .个人理财策划师职业的特点包括：OA.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C专业能力是个人理财策划师最曜要的资产D.信誉是个人理财策划师最审要的资产26 .信托理财产品涉及的税种包括：（）A.营业税B.印花税C.契税和房产税D.个人所得税27 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购28 .税收筹划的原则是（）A.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税29 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金30 .债券按实物形态区分为哪几种？（）A.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券31 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C.公司债券D.个人债券32 .信托理财产品税收筹划方式包括：（）A.参与人数筹划法B.投资出租行为的选择C.利用不确定金额和保守金额进行筹划D.分项核算33 .保险理财的原则是：OA.保值增值B.转移风险C经济补偿D.量力而行34 .艺术品投资市场的特点有（）A.市场具有相对的独立性和封闭性B.供求关系总是呈求大于供的现象C买方竞争激烈D.市场前景广阔35 .香港股票市场的投资品种有*OA.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金三、判断题（5题）36 .黄金投资的最终目的是为了分散投资风险,进行更好的资产配置。（）A.正确B.错误37 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。（）A.正确B.错误38 .保险具有免于债务追偿功能。OA.正确B.错误39 .带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。OA.正确B.错误40.信托理财的本质是财产制度的一种法律安排,也是一种财产隔离管理的制度。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41.赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学现在存款年利率为3%,问她应在银行存入多少钱?42.周先生在2012年底获得单位发放年终奖30（）OO元，这笔收入应纳税额为多少?五、简答题（】题）43.请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案1.A2.C3.C4.B5.A6.C7.C8.C9.D10.B11.B12.A13.C14.C15.D16.C17.A18.B19.D20.B21.BC22.AB23.ABD24.ABCD25.ABD26.ABC27.ABCD28.ABC29.BCD30.ACD31.ABC32.ACD33.ABD34.ABCD35.ABCD36.A37.A38.A39.B40.A41.已知:FV=2()()()(),i=3%,t=5PV=FV/(1.+i)t=17252.18元42 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率-速算扣除数3(XXX)÷12=2500适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=30000x15%125=4375(元)43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金.投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。