2024年度国家开放大学（电大）《个人理财》机考题库及答案.docx

2024年度国家开放大学（电大）个人理财机考题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .保险人对人身保险的保险费，O用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定2 .O是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益3 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是OoA.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表4 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金5 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销6 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力7 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C封闭型投资基金D.指数基金8 .在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次,也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障9 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的O.5%B.7%C.10%D,15%10 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C资本利得D.股份公司的盈利11 .工资、薪金福利化的方式不包括：OA.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得12 .下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是0。A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划版务C.对外营销宣传活动D销售信贷产品13 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款14 .在各种类型的证券投资工具中，O具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具15 .若预期未来银行存款利率水平不断上升,理财策略调整建议可以采取()-A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置16 .假设某口英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时,英镑兑人民币变化幅度为：()A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%17 .在我国，艺术品的成交量中()所占比例最大。A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器18 .()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品19 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0,以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇20 .当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于OA.上升B.下降C.升水D.贴水二、多选题（15题）21 .个人理财目标有以下几方面的特征：（）A.周期性B.阶段性C个人性D.总体性22 .委托这一环节一般分为哪几种形式？OA.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托23 .保险理财产品税收筹划方式包括：（）A.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划24 .收藏书画艺术品应该掌握的要点有：OA.大师作品具体较高的收藏价值B.作品必须有鲜明的独特的风格C.作品必须Ier高难度的技巧D.投资画作须Ier精品意识25 .银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D帮助客户选择金融产品并以实现理财目标26 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C.公司债券D.个人债券27 .按照保险标的不同，保险可以分（）A.人身保险B.财产保险C责任保险D.医疗保险28 .下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？OA.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债29 .信托理财产品涉及的税种包括：OA.营业税民印花税C.契税和房产税D.个人所得税30 .红利分配有两种方式：（）A.现金领取B.现金红利C.增额红利D.抵缴保险费31 .“社会保障一大支柱”包括：（）A.社会养老保险B.人寿保险C.企业年金D.个人的储蓄32 .影响应纳税额通常有O因素。A.当月收入B.计税依据C.税率D.速算扣除数33 .信托的基本职能包括：OA.财产管理职能B.资金融通职能C投资职能D.公益服务职能34 .房地产投资的特征包括（）A.直接投资费用不高B投资资本的购买力价值容易损失C.直接投资资本的流动性差D.影响投资的不可分散性风险因素较多35 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购三、判断题（5题）36 .个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（）A.正确B.错误37 .个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。（）A.正确B.错误38 .投资收益和投资风险呈负相关关系。OA.正确B.错误39 .委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。OA.正确B.错误40 .保险具有1免于债务追偿功能。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .假设2012年J月12日美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20口美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。42 .赵女士想在5年后的到200(M)元供孩子上学现在存款年利率为3%,问她应在银行存入多少钱？五、简答题(1题)43 .请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案1.B2.C3.D4.A5.B6.A7.A8.A9.B10.A1I.D12.B13.D14.D15.D16.C17.A18.B19.A20.A21.BD22.ACD23.ABCD24.BCD25.BCD26.ABC27.ABC28. BCD29. ABC3O.BC31.ACD32.BC33.ABCD34.CD35.ABCD36 .B37 .A38.B39.A40.A41 .美元兑人民币变化幅度为：(62170÷62950-1.)X100%=-1.24%人民币兑美元变化幅度为：(62950÷6.21701)×100%=1.25%42 .已知:FV=2()()()(),i=3%,t=5PV=FV/(1.+i)1=17252.18元43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。