2024年国家开放大学《个人理财》形考作业及答案.docx

2024年国家开放大学个人理财形考作业及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .社会上养老退休金的层次很多，其中O起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险2 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品3 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.100%4 .一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益证券B.现金C黄金D.储蓄5 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（IA.40%B.30%C.20%D.10%6 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C资本利得D.股份公司的盈利7 .下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（.CFP的全称是注册金融理财师BCFP最先产生于英国C.I990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人8 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C委托人D.债务人9 .黄金期货的交易单位为1手等于OA.I克B.10克C.100克D.100O克1（）.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C继承权D.专利权11 .在我国多层次的养老保险体系中，O可称为第一层次，也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障12 .工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得13 .黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的.5%B.7%C.10%D.15%14 .下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是OA.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚隼业医学院在校生15 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权16 .下列理财目标中属于短期F1.标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假17 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。.I()()O元B.I万元C.5万元D.I()万元18 .下列关于货币型理财产品表述错误的是0。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品19 .假设某I英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为20 .2274时，英镑兑人民币变化幅度为：OA.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%20 .下列（）不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税二、多选题（15题）21 .税收筹划的原则是OA.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税22 .根据外汇交割时间，汇率分为（）。A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率23 .遗产税税收筹划方式包括：OA.设立多层投资公司B.以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产C.成立基金会D.把资产转移到境外24 .金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有O的特点。A.资金融通期限短B.高流动性C.高收益性D.低风险E.交易量小25 .红利分配有两种方式：（）A.现金领取B现金红利C.增额红利D.抵缴保险费26 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C受益人D.信托人27 .信托理财产品涉及的税种包括：（）A.营业税B.印花税C契税和房产税D.个人所得税28 .以下关于货币市场特征的表述，正确的有（）。A.高风险B.低收益C.低风险D.交易量大E.收入免税29 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C公司债券D.个人债券30 .委托这一环节一般分为哪儿种形式？OA.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托31 .保险理财产品税收筹划方式包括：（）A.保险分红B.基本社会保险C利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划32 .信托的基本职能包括：OA.财产管理职能B.资金融通职能C.投资职能D.公益服务职能33 .实现个人理财目标应注意因素：（）A.时间性B.总体性C可行性D.操作性34 .要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：OA.注册教育课程B.教育豁免中请C学校教育D.证书评估35 .债券按实物形态区分为哪几种？OA.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券三、判断题(5题)36 .对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。()A.正确B.错误37 .封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。()A.正确B.错误38 .公益信托的存续期无限，不会被终止。OA.正确B.错误39 .处于中年段的投资者，家庭生活稳定，资金实力充裕，不妨选择一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的证券理财投资方式。OA.正确B.错误40 .基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。()A.正确B.错误四、计算题(2题)41 .周先生在2012年底获得单位发放年终奖3(MMX)元，这笔收入应纳税额为多少？42 .某投资人用100Oo元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%,债券手续费为0.1%,其持有期收益是多少？五、简答题（】题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.B2.A3.B4.C5.B6.A7.B8.B9.D1O.C1I.A12.D13.B14.B15.A16.D17.D18.D19.C20.B21.ABC22.CD23.BCD24.ABD25.BC26.ABC27.ABC28.BCD29.ABC30.ACD31.ABCD32.ABCD33.ACD34.ABD35.ACD36 .B37 .A38.B39 .B40 .A41 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3（XXX）÷12=2500适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=30000x15%125=4375（元）42 .若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=（相对应利率一手续费率）X债券金额=（1.98%-0.1%）×2×10000元=376元43 .（1）了解自己的理财目标；（2）评估自身风险承受能力；（3）了解投资者购买的产品：（4）选择一个信任的银行：（5）选择一个好的理财经理.；（6）跟银行洽谈签订合同。